Pengalaman Asuransi Prudential selama 10 tahun

Saya termasuk nasabah yang setia di perusahaan asuransi prudential. Tahun 2010 lalu saya di ajak teman untuk mulai join asuransi kesehatan plus investasi di perusahaan asuransi prudential, Marketingnya pun mendaftarkan saya sebagai nasabah asuransi plus investasi jenis Prulink Rupiah Equity Fund dengan biaya 400 ribu per bulan. Marketing nya menjelaskan bahwa jika saya menjadi nasabah asuransi prudential selama 10 tahun, maka setelah 10 tahun tidak perlu membayar premi dan dana investasipun akan berkembang. Menurutnya ada 2 keuntungan yang saya bakal terima: 

1. saya mendapat proteksi kesehatan selama 10 tahun, 
2. jika sudah 10 tahun, saya bisa berhenti dan tidak perlu membayar premi kembali. saat saya berhenti, saya mendapat dana investasi selama 10 tahun yang sudah berkmebang dan mendapat nilai yang sama seolah-olah saya tidak membayar biaya proteksi   asuransi karena sudah ketutup sama nilai investasi yang terus berkembang.

Selama 10 tahun ini juga saya tidak pernah menggunakan prudensial untuk mencover biaya kesehatan saya karena saya mempunyai asuransi dari tempat kerja. jadi saya mengikuti asuransi ini karena keuntungan nilai investasinya. ya itung-itung menabung rutin selama 10 tahun. 

Tahun 2020 ini, bulan agustus tepatnya, sudah tepat 10 tahun saya jadi nasabah prudential. saya bermaksud berhenti membayar premi dan mengambil nilai investasi saya selama 10 tahun dengan asumsi saya mungkin akan mendapat jumlah uang sebesar lebih dari 50 juta (dengan perhitungan kira-kira 400 ribu x 120 bulan = 48 juta -plus nilai investasi yang sudah berkembang)  

Saya telpon customer service bulan agustus kemarin karena masih masa pandemi covid 19 dan menjelaskan maksud saya untuk berhenti dan mengambil investasi. jawaban CS nya bikin terkejut. ternyata perhitungan yang dijelaskan si sales berbeda dengan perhitungan pihak prudential. 

Menurut cs nya, nilai yang saya bayarkan untuk asuransi dan investasi akan dikonversi menjadi jumlah unit.  asuransi prudential akan menghitung unitnya. unit yang dialokasikan untuk asuransi/proteksi kesehatan terus berjalan meskipun nasabah tidak menggunakannya sama sekali. sedangkan jumlah unit untuk investasi, ketika nasabah berhenti maka jumlah unit tersebut akan dikalikan dengan harga dana uni prulink prudential yang setiap hari berubah nilainya. 

saya langsung shock saat itu, karena perhitungannya di luar ekspektasi saya. saya kira dengan mengikuti asuransi plus investasi di prudential, jika sudah 10 tahun maka nilai investasinya akan cukup banyak berkembang sehingga bisa menutupi biaya proteksi kesehatan. dan nilai yang saya terima setelah 10 tahun adalah nilai investasi yang sudah dikembangkan oleh prudensial yang jumlahnya bisa meng-cover biaya proteksi sehingga, kalau sudah 10 tahun, seolah-olah kita tidak membayar biaya proteksi nya karena ter-cover dari nilai investasi yang sudah berkembang. 

Asumsi saya tiba-tiba ambyar dengan penjelasan si cs. saya langsung cek harga unit prulink nya dan dikalikan dengan jumlah unit yang saya punya. Alhasil: 

berikut adalah perhitungannya setelah 10 tahun dan sebelumnya di tahun ke 4 saya pernah mengambil dana sebesar 6 juta karena kebutuhan mendesak:

jumlah  yang saya bayarkan adalah Rp. 400 ribu per bulan selama 120 bulan (10 tahun)

jumlah unit yang saya punya totalnya: 1.728 unit

harga dana unit prulink untuk jenis Prulink Rupiah Equity Fund tanggal 15 Oktober 2020: Rp. 13.234.86 

jadi investasi selama 10 tahun yang saya terima adalah: 1.728 x Rp 13.234 Rp. = 22.873.343 

karena saya pernah mengambil dana sebesar 6 juta di tahun ke 4 maka total jumlah yang saya dapat setelah menabung 10 tahun adalah:

Rp. 6.000.000 + Rp. 22.873.343 = 28.873.343 rupiah 

nilai proteksi asuransi kesehatan yang saya bayarkan bahkan lenyap meskipun tidak pernah saya gunakan selama 10 tahun. 

kalau dihitung-hitung tentu saja saya merugi banyak, karena: 

1. proteksi kesehatan tidak pernah saya gunakan karena saya menggunakan asuransi dari tempat kerja saya.
2. tadinya mengharapkan investasi berlebih karena saya ga pintar menabung, minimal pas ikutan investasi, saya bisa dipaksa menabung per bulan. nyatanya ini pun tidak tercapai, malah merugi
3. Saya terlalu loyal dan gampang percayaan, sehingga mungkin kalau saya nabung aja selama 10 tahun di rekening pribadi atau nabung emas, jumlahnya malah lebih besar dibanding yang saya terima sekarang. 
4. rugi waktu dan uang,  

saya berharap tulisan ini bisa jadi referensi saat teman-teman memutuskan untuk join asuransi dan mohon dipertimbangkan dengan sebaik-baiknya. Apalagi jika statusnya kayak saya, sudah mempunyai asuransi kesehatan dari tempat kerja, maka baiknya dipertimbangkan lagi pilihan investasi yang menurut teman-teman semua cocok dan bisa cuan besar ketika ditabung selama 10 tahun. 

Salam investasi!